گزارش تفسیری مدیریت ونوین

بانک اقتصاد نوین به عنوان نخستین بانک خصوصی جمهوری اسلامی ایران در زمینه ارائه خدمات مالی، تجهیز منابع، تخصیص بهینه منابع، اعطای تسهیلات ریالی و ارزی و سایر خدمات بانکی فعالیت می‌کند. این بانک با تکیه بر شبکه شعب گسترده خود به تجهیز سپرده‌های بخش‌های مختلف اقتصادی می‌پردازد. خدمات بانک شامل تسهیلات، ضمانت‌نامه‌ها، خدمات ارزی و ابزارهای مالی گوناگون است. ظرفیت‌ها و منابع بانک در راستای تامین مالی تولید و فعالیت‌های اقتصادی تجهیز می‌شوند.

بانک اقتصاد نوین به عنوان یکی از بانک‌های پیشرو در شبکه بانکی خصوصی کشور فعالیت می‌کند و سهم قابل توجهی از سپرده‌ها و تسهیلات نظام بانکی را به خود اختصاص داده است. رقابت در این صنعت بر جذب سپرده‌های ارزان‌قیمت، توسعه بانکداری الکترونیک و ارائه خدمات متمایز به مشتریان تمرکز دارد. بانک با بهبود کیفیت خدمات و توسعه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات تلاش می‌کند جایگاه رقابتی خود را ارتقا دهد.

طی دوره ۳ ماهه منتهی به ۱۴۰۵/۰۳/۳۱، درآمدهای مشاع و غیرمشاع بانک با رشد همراه بوده است. درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی ریالی و درآمدهای کارمزد رشد قابل توجهی را نشان می‌دهند. سپرده‌های جذب‌شده شامل سپرده‌های قرض‌الحسنه، کوتاه‌مدت و بلندمدت است. هزینه‌های سود سپرده‌ها و هزینه‌های اداری و عمومی نیز متناسبกับ حجم فعالیت‌ها تغییر یافته است.

فعالیت بانک تحت تأثیر قوانین و مقررات ابلاغی از سوی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، شورای پول و اعتبار و قوانین کلان اقتصادی نظیر قوانین بودجه و برنامه‌های توسعه قرار دارد. نرخ تورم، نوسانات نرخ ارز و سیاست‌های پولی و بانکی کلان بر سودآوری و هزینه‌های بانک مؤثر هستند.

بانک در جریان فعالیت‌های خود با دعاوی حقوقی له و علیه مواجه است که واحد حقوقی پیگیری آن‌ها را بر اساس قوانین و دستورالعمل‌های داخلی انجام می‌دهد. جزئیات مربوط به پرونده‌های مطالبات مشکوک‌الوصول و اقدامات اجرایی طبق مفاد دستورالعمل‌های بانک مرکزی پیگیری می‌شوند.

سیاست تقسیم سود بانک مطابق با مصوبات مجمع عمومی و با رعایت ضوابط و مقررات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تعیین و پس از تایید حسابرس و بازرس قانونی اجرا می‌گردد.

پرتفوی سرمایه‌گذاری‌های بانک شامل اوراق بهادار، سهام شرکت‌های فرع و وابسته و سایر سرمایه‌گذاری‌ها است که ترکیب آن‌ها به صورت دوره‌ای پایش و ارزیابی می‌شود. سهم سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار و سهام طی دوره با تغییرات همراه بوده و نظارت بر ریسک‌های این پرتفوی از طریق کمیته‌های تخصصی انجام می‌گیرد.

مدیریت بانک برنامه‌های توسعه‌ای خود را بر بهبود کفایت سرمایه، ارتقای کیفیت خدمات بانکی، توسعه ابزارهای دیجیتال و بانکداری الکترونیک متمرکز کرده است. بهبود فرآیندهای مدیریت ریسک، افزایش بهره‌وری منابع انسانی و توسعه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات از دیگر اهداف کلیدی مدیریت است. بانک تلاش می‌کند با بهینه‌سازی پرتفوی تسهیلات و سرمایه‌گذاری‌ها، سودآوری پایدار را محقق سازد.

• ریسک اعتباری ناشی از عدم بازپرداخت تسهیلات اعطایی توسط مشتریان که می‌تواند بر کیفیت دارایی‌ها و جریان نقدی بانک اثر بگذارد.
• ریسک نقدینگی ناشی از عدم تعادل بین سررسید دارایی‌ها و بدهی‌ها که بانک برای کنترل آن از ابزارهای پایش نقدینگی استفاده می‌کند.
• ریسک عملیاتی ناشی از نقص یا شکست در فرآیندها، افراد، سیستم‌های داخلی یا رویدادهای بیرونی که مدیریت ریسک عملیاتی را ضروری می‌سازد.
• ریسک فناوری اطلاعات ناشی از توسعه بانکداری الکترونیکی و افزایش تراکنش‌ها که نیازمند تقویت زیرساخت‌های امنیت سایبری و استقرار چارچوب کوبیت است.
• ریسک نرخ ارز ناشی از نوسانات نرخ ارز بر روی دارایی‌ها و بدهی‌های ارزی بانک که با ابزارهای ارزیابی حساسیت پایش می‌شود.
• ریسک نرخ سود و تغییرات آن در بازار پول که بر هزینه تجهیز منابع و درآمد تسهیلات تأثیر می‌گذارد.
• ریسک حقوقی ناشی از دعاوی له و علیه بانک و پرونده‌های مطالبات مشکوک‌الوصول.
• ریسک تطبیق با قوانین و مقررات جدید ابلاغ‌شده توسط مراجع ذی‌صلاح و بانک مرکزی.