گزارش تفسیری مدیریت پارسیان

شرکت بیمه پارسیان (سهامی عام) در فروردین ماه ۱۳۸۲ تاسیس شده و در حال حاضر در تمامی رشته‌های بیمه بازرگانی فعالیت می‌کند. این شرکت دارای ۵۶ شعبه و بیش از ۲۵۱۹ نماینده فعال در سراسر کشور است و به عنوان یکی از واحدهای تجاری وابسته به گروه مالی پارسیان محسوب می‌شود. موضوع فعالیت شرکت شامل انجام عملیات بیمه‌ای بر اساس پروانه صادره از بیمه مرکزی، تحصیل پوشش‌های بیمه اتکایی، و سرمه‌گذاری از محل سرمایه و اندوخته‌ها و ذخایر فنی است. سهام این شرکت در بورس اوراق بهادار تهران پذیرفته شده است.

بیمه پارسیان با حجم فروش معادل ۲۱۵,۴۹۳,۵۱۱ میلیون ریال در سال مالی ۱۴۰۴ در رده یازدهم میان شرکت‌های بورسی این صنعت قرار گرفت. در دوره ۳ ماهه ابتدایی سال مالی ۱۴۰۵ نیز مبلغ ۷۹,۹۰۱,۸۱۰ میلیون ریال فروش داشته است که سهم بازار آن را به حدود ۲.۷۷ درصد می‌رساند. صنعت بیمه با چالش‌هایی نظیر رقابت فشرده، تورم، و افزایش تعداد رقبا مواجه است. شرکت با ارائه خدمات ویژه و حفظ شبکه فروش گسترده تلاش می‌کند جایگاه رقابتی خود را حفظ کند.

در دوره ۳ ماهه منتهی به ۱۴۰۵/۰۳/۳۱، درآمد حاصل از حق بیمه شرکت به مبلغ ۷۹,۹۱۳,۵۶۵ میلیون ریال رسید که نسبت به دوره مشابه سال قبل رشد نشان می‌دهد. رشته‌های درمان و شخص ثالث بیشترین سهم را در پورتفوی بیمه‌ای شرکت به خود اختصاص داده‌اند. مبلغ کل خسارت پرداختی در این دوره ۴۰,۵۸۴,215 میلیون ریال بوده است. همچنین شرکت بیش از ۱,۰۰۰ نفر نیروی انسانی مستقیم و بیش از ۲,۵۰۰ نماینده بیمه دارد.

فعالیت صنعت بیمه به شدت تحت تأثیر قوانین و مقررات داخلی و بین‌المللی از جمله قانون بیمه، مصوبات بیمه مرکزی و شورای عالی بیمه است. متغیرهای کلان اقتصادی نظیر نرخ تورم، نوسانات نرخ ارز، نرخ بهره بانکی، و بودجه‌های عمرانی بر توان مالی مشتریان و تقاضا برای خرید بیمه‌نامه تأثیر مستقیم دارند. همچنین تحریم‌های بین‌المللی و ریسک‌های ناشی از جنگ و منازعات نظامی بر زنجیره فعالیت شرکت و بازار بیمه‌های اتکایی اثرگذار است.

در پایان دوره مالی ۳ ماهه منتهی به ۱۴۰۵/۰۳/۳۱، تعداد ۵,۶۷۳ فقره دعوی حقوقی به مبلغ ۱,۷۳۴ میلیارد ریال علیه شرکت در جریان رسیدگی بوده است. همچنین تعداد ۴ فقره دعوی له شرکت به مبلغ ۴۵۲ میلیارد ریال در دست رسیدگی است. عمدتاً رشد دعاوی علیه شرکت در سال‌های ۱۴۰۳، ۱۴۰۴ و ۱۴۰۵ مربوط به مطالبه خسارت ناشی از افت ارزش خودرو در سوانح رانندگی پس از ابلاغ مصوبه هیأت وزیران و دستورالعمل بیمه مرکزی است.

اطلاعات مربوط به سیاست تقسیم سود و سابقه آن در بخش‌های مالی گزارش تفسیری دوره ۳ ماهه منتهی به ۱۴۰۵/۰۳/۳۱ ذکر نشده است.

مدیریت شرکت اهداف کلان کمی و کیفی خود را در راستای حفظ پایداری سازمانی، افزایش سودآوری، توسعه محصولات و خدمات بیمه‌ای جدید با استفاده از فناوری‌های نوین و هوشمندسازی فرآیندها تدوین کرده است. هدف‌گذاری برای حق بیمه صادره در سال‌های ۱۴۰۵ و ۱۴۰۶ به ترتیب ۳۷ و ۳۸ همت تعیین شده است. توسعه خدمات بیمه‌ای موبایلی، استقرار سامانه مدیریت امنیت اطلاعات (ISMS)، و بهبود ساختار بازاریابی و فروش از اهم برنامه‌های آتی شرکت است.

• ریسک‌های بیمه‌گری ناشی از خطای در محاسبات حق بیمه، عدم توانایی در مدیریت صحیح پورتفوی بیمه و احتمال پرداخت خسارت‌های پیش‌بینی‌نشده.
• ریسک‌های اعتباری ناشی از عدم وصول مطالبات یا از دست رفتن سرمایه‌گذاری‌ها به دلیل عدم ایفای تعهدات مالی توسط طرف‌های معامله.
• ریسک‌های نقدینگی ناشی از عدم کفایت دارایی‌های جاری برای ایفای به‌موقع تعهدات مالی کوتاه‌مدت شرکت که می‌تواند به مشکلاتی در پرداخت خسارت منجر شود.
• ریسک‌های بازار ناشی از نوسانات قیمت‌ها در بازارهای مالی، تغییرات نرخ ارز، نرخ بهره و نرخ تورم که بر ارزش دارایی‌ها و سرمایه‌گذاری‌های شرکت تأثیر منفی می‌گذارد.
• ریسک‌های عملیاتی ناشی از نقص یا نامناسب بودن فرآیندهای داخلی، خطاهای انسانی، مشکلات سیستمی یا عوامل خارجی غیرقابل کنترل نظیر حملات سایبری.
• ریسک‌های ناشی از جنگ و منازعات نظامی که بر میزان صدور و خسارت سایر رشته‌های بیمه‌ای و زنجیره مالی شرکت اثرگذار است.
• ریسک‌های افزایش هزینه‌های درمان و رشد بی‌رویه نرخ درمان در سال‌های اخیر که می‌تواند به زیان‌دهی رشته درمان منجر شود.
• ریسک‌های محدودیت‌های بین‌المللی و تحریم‌ها که امکان خرید پوشش‌های اتکایی مناسب از بیمه‌گران اتکایی خارجی را محدود می‌کند.