گزارش تفسیری مدیریت بتهران

شرکت بیمه اتکایی تهران رواک (سهامی عام) در زمینه ارائه راهکارهای اتکایی اختیاری و قراردادی در طیف وسیعی از رشته‌های بیمه‌ای فعالیت می‌کند. این شرکت با بهره‌گیری از نیروی انسانی جوان و متخصص، به دنبال ایجاد ارزش افزوده و ارتقای ظرفیت مدیریت ریسک در بخش‌های گوناگون اقتصاد است. موضوع فعالیت اصلی شرکت شامل قبول بیمه‌های اتکایی مجدد در کلیه رشته‌های بیمه داخلی و خارجی بر اساس پروانه فعالیت صادر شده از سوی بیمه مرکزی ج.ا.ایران است. همچنین سرمایه‌گذاری از محل منابع مالی، فنی و ذخایر در چارچوب ضوابط مصوب از دیگر فعالیت‌های این شرکت محسوب می‌شود.

در حال حاضر ۷ شرکت اتکایی در صنعت بیمه کشور فعال هستند که شرکت بیمه اتکایی تهران رواک از نظر حجم فروش در دوره مالی مورد گزارش با مبلغ ۸,۳۶۶ میلیارد ریال در رده دوم در میان شرکت‌های این صنعت قرار دارد. این شرکت از نظر سرمایه و ظرفیت نگهداری نیز در جایگاه چهارم صنعت و رتبه نخست در میان شرکت‌های تازه‌تأسیس قرار گرفته است. مجموع سرمایه و ظرفیت مجاز نگهداری ۷ شرکت اتکایی فعال در کشور به ترتیب معادل ۸,۹۲۵ و ۳,۳۴۵ میلیارد تومان است.

در دوره ۳ ماهه منتهی به ۱۴۰۵/۰۳/۳۱، درآمد ناخالص بیمه حق اتکایی شرکت به مبلغ ۸,۸۹۷,۵۵۹ میلیون ریال رسید که نسبت به دوره مشابه سال قبل رشد ۱۷۱ درصدی را نشان می‌دهد. سود عملیاتی شرکت در این دوره مبلغ ۱,۹۱۸,۲۷۹ میلیون ریال و سود خالص آن مبلغ ۲,۰۱۶,۸۷۵ میلیون ریال گزارش شده است. بیشترین سهم از پرتفوی قبولی اتکایی در این دوره مربوط به رشته‌های انرژی و نفت با مبلغ ۱,۵۲۶,۱۳۸ میلیون ریال و بدنه با مبلغ ۱,۵۰۰,۲۷۸ میلیون ریال بوده است. تعداد کارکنان شرکت در پایان دوره ۲۵ نفر بوده و شعبه فعالی ندارد.

فعالیت شرکت تحت تأثیر قوانین و مقررات بالادستی از جمله قانون تجارت، قانون تأسیس بیمه مرکزی و بیمگری، و آیین‌نامه‌های شورای عالی بیمه قرار دارد. مؤلفه‌های کلان اقتصاد نظیر نرخ تورم، کاهش ارزش پول ملی، نوسانات نرخ ارز و تحریم‌های ظالمانه از چالش‌های مؤثر بر صنعت بیمه و این شرکت محسوب می‌شوند. همچنین روند نزولی نرخ‌های واگذاری اجباری اتکایی توسط بیمه مرکزی به عنوان یک سیاست ساختاری در صنعت بیمه در حال اجرا است.

بر اساس گزارش مدیریت تفسیری، هیچ‌گونه دعوی حقوقی له یا علیه شرکت وجود ندارد.

سود سهام سال مالی منتهی به ۱۴۰۴/۱۲/۳۰ از طریق سامانه سجام به طور کامل پرداخت شده است و تنها مبلغ ۶۰۸ میلیون ریال به دلیل نقص اطلاعات سهامداران پرداخت نشده است. مجمع عمومی عادی سالیانه مربوط به سال مالی منتهی به ۱۴۰۴/۱۲/۲۹ تا تاریخ ارائه این گزارش برگزار نشده است.

ترکیب سرمایه‌گذاری‌های شرکت در تاریخ ۱۴۰۵/۰۳/۳۱ شامل ۶,۷۹۴,۶۳۵ میلیون ریال سهام شرکت‌های فرابورسی و بورسی، ۵,۸۵۷,۶۶۲ میلیون ریال واحد صندوق‌های سرمایه‌گذاری و سایر اوراق بهادار، ۱,۶۵۴,۸۹۲ میلیون ریال سپرده ریالی، ۸۹۴,۱۹۴ میلیون ریال سپرده ارزی و ۶۱۰,۰۰۰ میلیون ریال سرمایه‌گذاری بلندمدت است که مجموع سرمایه‌گذاری‌ها به ۱۵,۸۱۱,۳۸۳ میلیون ریال می‌رسد.

مدیریت شرکت برنامه‌ریزی کرده است تا از طریق افزایش سرمایه، ظرفیت نگهداری ریسک و ظرفیت عملیاتی خود را ارتقا دهد تا امکان مشارکت در پروژه‌ها و قراردادهای بزرگ‌تر فراهم شود. توسعه سامانه هوش مصنوعی و هوش تجاری (BI) در فرآیندهای ارزیابی ریسک و هشدار سریع از دیگر برنامه‌های شرکت است. استقرار سیستم مدیریت کیفیت ایزو ۹۰۰۱، توسعه بازارهای جدید و ارتقای ساختار مدیریت ریسک از اهداف راهبردی مدیریت به شمار می‌روند. شرکت همچنین به دنبال تحول دیجیتال به منظور همگامی با روندهای جهانی صنعت بیمه و ایجاد مزیت رقابتی پایدار است.

• ریسک بیمه‌گری ناشی از عملیات قبولی اتکایی و تعیین اشتباه نرخ حق بیمه و خسارت‌های ناشی از وقایع فاجعه‌آمیز است که شرکت از طریق ایجاد تنوع در پرتفوی قبولی و رعایت آیین‌نامه‌ها آن را مدیریت می‌کند.
• ریسک بازار ناشی از سرمایه‌گذاری در انواع دارایی‌های مالی و نوسان قیمت اوراق بهادار است که شرکت با ایجاد تنوع در پرتفوی بورسی و رعایت آیین‌نامه شماره ۱۰۴ بیمه مرکزی آن را کنترل می‌کند.
• ریسک اعتباری ناشی از احتمال عدم پرداخت تعهدات مالی توسط طرف‌های مقابل شامل بیمه‌گذاران، بیمه‌گران واگذارنده یا وام‌گیرندگان است که با پایش دائمی مطالبات مدیریت می‌شود.
• ریسک نقدینگی ناشی از احتمال ناتوانی شرکت در ایفای تعهدات مالی است که شرکت با رعایت اصل نقدشوندگی، ایجاد تنوع در دارایی‌ها و سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت و اوراق دولتی آن را پوشش می‌دهد.
• ریسک عملیاتی ناشی از نقص در رویه‌های داخلی، افراد، سیستم‌ها و خطاهای ثبت اطلاعات است که شرکت با استقرار استاندارد ایزو ۹۰۰۱ و تحلیل خروجی فرآیندها آن را کنترل می‌کند.
• ریسک نرخ ارز ناشی از نوسانات نرخ ارز بر روی منابع ارزی شرکت است که با توجه به صعودی بودن چشم‌انداز نرخ ارز، شرکت سپرده‌های ارزی را جهت تقویت منابع نگهداری می‌کند.