گزارش تفسیری مدیریت بتیس

شرکت بیمه زندگی ایساتیس (سهامی عام) در تاریخ ۱۴۰۴/۰۲/۲۹ با سرمایه ۲,۴۰۰,۰۰۰ میلیون ریال تاسیس گردیده و از تاریخ ۱۴۰۴/۰۷/۱۶ پس از اخذ پروانه فعالیت از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، فعالیت خود را آغاز نموده است. موضوع فعالیت شرکت شامل انجام عملیات بیمه‌های زندگی، تحصیل پوشش‌های بیمه اتکایی، سرمایه گذاری از محل سرمایه، ذخایر و اندوخته‌های فنی در چارچوب ضوابط شورای عالی بیمه و انتشار اوراق بهادار است. محصولات اصلی شرکت شامل انواع بیمه‌های زندگی متصل به دارایی تحت عنوان گنجینه‌های آرامیس، زردیس، دینامیس، رادیس، متالیس و مانیس می‌باشد.

شرکت بیمه زندگی ایساتیس با تمرکز بر کیفیت، نوآوری و عرضه محصولات منعطف و اختصاصی به جای محصولات پراکنده، فعالیت خود را در بازار بیمه آغاز نموده است. اولویت شرکت کیفیت ارائه خدمات و پاسخگویی به نیازهای متمایز مشتریان است تا سهم مناسبی از بازار بیمه‌های زندگی را کسب نماید. از نقاط قوت رقابتی شرکت می‌توان به مدیریت آگاهانه بر ترکیب پرتفوی بیمه‌ای از طریق حضور در بازارهای جدید، مدیریت موثر نقد وجوه نقد جهت پرداخت به موقع خسارت‌ها و تعهدات، و داشتن سرمایه انسانی جوان و آزموده اشاره کرد.

در دوره ۳ ماهه منتهی به ۱۴۰۵/۰۳/۳۱، مجموع حق بیمه صادره شرکت به مبلغ ۱,۶۲۶,۰۴۲ میلیون ریال رسیده است که از این مبلغ، سهم گنجینه آرامیس ۱۰۸۴۳۱۶ میلیون ریال، زردیس ۲۵۰۵۶۴ میلیون ریال، دینامیس ۶۷۴۹۷ میلیون ریال، رادیس ۷۱۱۲۶ میلیون ریال، متالیس ۱۳۲۲۲۱ میلیون ریال و مانیس ۲۰۱۸۲ میلیون ریال بوده است. همچنین میزان برداشت از اندوخته در این دوره ۴۲,۸۴۴ میلیون ریال گزارش شده است. درآمد عملیاتی شرکت ناشی از درآمد سرمایه‌گذاری از محل منابع بیمه‌ای به مبلغ ۹۳,۲۳۱ میلیون ریال تحقق یافته و سود خالص دوره مبلغ ۷۷,۸۸۹ میلیون ریال شناسایی گردیده است.

فعالیت شرکت تحت تأثیر قوانین و مقررات کلان اقتصادی از جمله قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶، قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری مصوب ۱۳۵۰، قوانین مالیاتی، قانون مبارزه با پولشویی و مقررات سازمان بورس و اوراق بهادار قرار دارد. نوسانات تورم، نرخ ارز، رکود اقتصادی و منازعات منطقه‌ای و جهانی از چالش‌های کلان اقتصاد مؤثر بر عملکرد شرکت‌های بیمه زندگی محسوب می‌شوند که می‌توانند به صورت مستقیم و غیرمستقیم بر سودآوری و ریسک‌ها تأثیرگذار باشند.

در دوره ۳ ماهه منتهی به خرداد ماه سال ۱۴۰۵، شرکت فاقد هرگونه دعاوی حقوقی له یا علیه خود بوده است.

در گزارش اشاره‌ای به سیاست تقسیم سود و سابقه آن نشده است.

بخش عمده‌ای از دارایی‌های شرکت شامل سرمایه‌گذاری در اوراق بهادار و سپرده‌های بانکی به مبلغ ۴,۸۹۱,۶۷۱ میلیون ریال است که معادل بیش از ۸۸ درصد کل دارایی‌ها بوده و نشان‌دهنده تمرکز بالای شرکت بر مدیریت منابع در بازار پول است. همچنین شرکت در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مختلف (مانند صندوق‌های با درآمد ثابت، طلا، سهام، کالایی)، گواهی سپرده پیوسته (کاتد مس، شمش طلا، شمش نقره، میلگرد) و اوراق تأمین مالی جمعی با تضمین پرداخت سرمایه‌گذاری نموده است.

اهداف کلان و برنامه‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت مدیریت شامل افزایش تولید حق بیمه، افزایش سود سالانه هر سهم، حفظ سطح توانگری شرکت و کنترل مؤثر ریسک بیمه‌گری است. شرکت به دنبال افزایش بازده سرمایه‌گذاری‌ها بالاتر از میانگین ۵ ساله شرکت‌های برتر صنعت و افزایش بهره‌وری و سرانه تولید حق بیمه و صدور بیمه‌نامه است. همچنین توسعه فروش الکترونیک بیمه‌نامه‌ها، عرضه محصولات جدید بیمه‌ای، جذب شبکه فروش تخصصی و توسعه همکاری با کارگزاران فعال در صنعت از دیگر برنامه‌های آتی مدیریت می‌باشد.

• ریسک بیمه‌گری ناشی از صدور بیمه‌نامه و قبول اتکایی که موسسه بیمه با آن مواجه است و شرکت از طریق ابزارهای اتکایی و آیین‌نامه‌های شورای عالی بیمه آن را کنترل می‌کند.
• ریسک بازار ناشی از نوسان قیمت در بازار و تغییرات نرخ ارز و سایر قیمت‌ها که بر دارایی‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها اثرگذار است.
• ریسک اعتبار ناشی از احتمال عدم انجام تعهدات مالی توسط طرف‌های معامله با موسسه بیمه.
• ریسک نقدینگی ناشی از عدم کفایت دارایی‌های جاری جهت ایفای تعهدات و پرداخت‌های آتی شرکت.
• چالش تغییر ذائقه بازار و پارادایم‌های موجود شبکه فروش از محصولات سنتی به محصولات جدید.
• چالش ورود رقبا و مدل‌های کسب‌وکار جدید با شبکه فروش بزرگ‌تر به بازار بیمه زندگی.
• چالش جذب، آموزش و انگیزش نیروی انسانی متخصص، باتجربه و حرفه‌ای در صنعت بیمه.
• تأثیر نوسانات تورم و نرخ ارز بر فعالیت شرکت‌های بیمه زندگی و کاهش احتمالی سودآوری.