گزارش تفسیری مدیریت بنو

شرکت بیمه تجارت نو (سهامی عام) در تاریخ ۱۳۹۵/۰۱/۱۴ ثبت شده و فعالیت رسمی خود را پس از دریافت پروانه از بیمه مرکزی ج.ا.ایران آغاز کرده است. موضوع فعالیت شرکت شامل انجام عملیات بیمه‌ای مستقیم در انواع رشته‌های بیمه‌های زندگی و غیرزندگی و تحصیل بیمه‌های اتکایی از مؤسسات داخلی و خارجی است. همچنین شرکت مجاز به سرمایه‌گذاری از محل سرمایه، ذخایر و اندوخته‌های فنی در چارچوب ضوابط بیمه مرکزی است. شرکت دارای ۳۳ شعبه، یک باجه و ۸۵۶ نمایندگی حقوقی و حقیقی در سطح کشور می‌باشد.

شرکت بیمه تجارت نو در دوره مالی منتهی به ۱۴۰۵/۰۳/۳۱ موفق به کسب مبلغ ۵۴,۰۵۲,۵۷۴ میلیون ریال تولید بیمه حق شده که معادل ۱.۶۵ درصد از سهم بازار بیمه است. در بین شرکت‌های بیمه بورسی، این شرکت جایگاه چهاردهم را از نظر تولید بیمه حق به خود اختصاص داده است. بیشترین سهم پرتفوی شرکت مربوط به رشته‌های زندگی (عمر) با ۵۳.۵۰ درصد و درمان با ۳۰.۳۴ درصد است که سهم بیمه زندگی بالاتر از میانگین صنعت قرار دارد.

در دوره مالی منتهی به ۱۴۰۵/۰۳/۳۱، مجموع بیمه حق تولیدی شرکت به مبلغ ۵۴,۰۵۲,۵۷۴ میلیون ریال رسید که نسبت به دوره مشابه قبل رشد داشته است. بیشترین سهم از پرتفوی شرکت مربوط به رشته‌های زندگی (عمر) با مبلغ ۲۸,۹۱۸,۳۵۳ میلیون ریال و درمان با مبلغ ۱۶,۴00,785 میلیون ریال است. همچنین خسارت پرداختی شرکت در این دوره مبلغ ۱۰,۷۶۷,431 میلیون ریال گزارش شده است. درآمد سرمایه‌گذاری شرکت نیز در این دوره با رشد ۸۹ درصدی همراه بوده است.

فعالیت شرکت تحت تأثیر قوانین و مقررات بالادستی از جمله قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶، قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری مصوب ۱۳۵۰ و آیین‌نامه‌های شورای عالی بیمه قرار دارد. شرایط اقتصادی کلان کشور، نوسانات نرخ ارز، تورم، نرخ سود بانکی و تحریم‌های بین‌المللی از عوامل مؤثر بر محیط عملیاتی و قدرت خرید بیمه‌گذاران محسوب می‌شوند. همچنین قیمت‌گذاری دستوری در برخی رشته‌ها مانند بیمه شخص ثالث و تغییرات نرخ دیه از سوی قوه قضاییه بر حاشیه سود شرکت اثرگذار است.

اطلاعات مربوط به سیاست تقسیم سود و سابقه آن در بخش‌های در دسترس گزارش تفسیری مدیریت برای دوره منتهی به ۱۴۰۵/۰۳/۳۱ ذکر نشده است.

مدیریت شرکت برای سال ۱۴۰۵ برنامه‌های توسعه‌ای متنوعی از جمله افزایش سرمایه به مبلغ ۲۴,۰۰۰ میلیارد ریال، ارتقای رتبه توانگری مالی و بهبود سود ناخالص فعالیت‌های بیمه‌ای را دنبال می‌کند. توسعه فروش در رشته بیمه‌های زندگی، طراحی محصولات جدید متصل به واحد سرمایه‌گذاری (unit linked)، توسعه شبکه فروش از طریق جذب نمایندگان تخصصی و گسترش همکاری با بانک تجارت از دیگر اهداف استراتژیک شرکت است. همچنین توسعه زیرساخت‌های دیجیتال، بهبود سیستم‌های پرداخت و ارتقای داشبوردهای مدیریتی در دستور کار مدیریت قرار دارد.

• ریسک ناشی از تداوم و تشدید جنگ و درگیری‌های نظامی در منطقه و کشور که می‌تواند بر محیط عملیاتی، زنجیره تأمین و فعالیت بنگاه‌ها تأثیر منفی بگذارد.
• ریسک کاهش قدرت خرید بیمه‌گذاران ناشی از فشارهای تورمی، نوسانات نرخ ارز و محدودیت‌های اقتصادی که تقاضا برای بیمه‌های اختیاری و بلندمدت را تحت تأثیر قرار می‌دهد.
• ریسک نوسانات بازارهای مالی و سرمایه که می‌تواند بر بازدهی سرمایه‌گذاری‌ها و ارزش پورتفوی شرکت مؤثر باشد.
• ریسک افزایش شدت و مبلغ خسارت‌ها در رشته‌های مختلف بیمه‌ای متناسب با تورم و هزینه‌های درمان و قطعات یدکی.
• ریسک تغییرات قوانین و مقررات و قیمت‌گذاری دستوری در رشته شخص ثالث که با وجود افزایش نرخ دیه، حاشیه سود این رشته را تحت فشار قرار می‌دهد.
• ریسک ناشی از دشوارتر شدن دسترسی به ظرفیت‌های بیمه اتکایی مناسب در شرایط خاص و تحریم‌ها.
• ریسک نقدینگی و ضرورت مدیریت بهینه منابع مالی با توجه به تعهدات پرداخت خسارت به بیمه‌گذاران.
• ریسک مطالبات مشکوک‌الوصول و زمانبر بودن وصول مطالبات از برخی بیمه‌گذاران و شرکت‌های دولتی.