گزارش تفسیری مدیریت ما

شرکت بیمه ما در تیرماه سال ۱۳۹۰ تأسیس شده و فعالیت خود را به عنوان هجدهمین شرکت بیمه در سرزمین اصلی و سومین شرکت بیمه در کل کشور آغاز نموده است. فعالیت اصلی این شرکت در دو بخش عملیات بیمه‌گری شامل بیمه‌های مستقیم و اتکایی و همچنین سرمایه‌گذاری از محل ذخایر و اندیخته فنی و قانونی است. شرکت دارای شبکه گسترده‌ای شامل ۴۹ شعبه و تعداد زیادی کارگزار و نماینده در سراسر کشور است. محصولات اصلی شرکت شامل انواع بیمه‌های اموال، مسئولیت، مهندسی، انرژی، پول، مسئولیت، درمان، مسافرتی، حوادث و زندگی است.

بیمه ما بر اساس آخرین آمارهای منتشرشده در سایت رسمی بیمه مرکزی در دوره سه‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵ با فروش بیش از ۱۰۰٬۰۰۰ میلیارد ریال در رده ششم در بین ۲۱ شرکت بیمه خصوصی جنرال و زندگی قرار دارد. سهم شرکت از کل بازار بیمه صنعت در دو ماهه نخست سال ۱۴۰۵ معادل ۳.۶۲ درصد بوده است. شرکت در رشته بیمه زندگی (دارای اندوخته و غیردارای اندوخته) با تولید حدود ۶۸٬۶۳۴ میلیارد ریال حق بیمه، رتبه نخست را در بین شرکت‌های بیمه فعال در بورس اوراق بهادار کسب کرده است. رقابت در صنعت بیمه عمدتاً بر اساس نرخ حق بیمه، توانگری مالی و کیفیت ارائه خدمات صورت می‌گیرد.

در دوره سه‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵، مجموع حق بیمه صادره شرکت به مبلغ ۱۰۰٬۳۳۹٬۶۴۹ میلیون ریال رسید که نسبت به دوره مشابه سال قبل ۷۱ درصد افزایش نشان می‌دهد. بیشترین سهم از پرتفوی بیمه‌ای شرکت در این دوره مربوط به رشته زندگی (پس‌انداز و عمر) با ۶۴.۳ درصد و رشته درمان با ۱۳.۸ درصد بوده است. همچنین کل خسارت پرداختی شرکت در دوره سه‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵ به مبلغ ۶۱٬۰۹۷٬۹۷۱ میلیون ریال رسید که نسبت به دوره مشابه سال قبل ۱۸۹ درصد افزایش داشته است. تعداد حواله‌های خسارت رسیدگی‌شده در این دوره ۵۱۶ فقره و سرانه حق بیمه تولیدی کارکنان ۱۳۷ میلیارد ریال بوده است.

فعالیت شرکت‌های بیمه به‌طور مستقیم تحت تأثیر قوانین و مقررات کلان اقتصادی از جمله نرخ تورم، نرخ ارز، نرخ بهره، نرخ حقوق کارکنان و شرایط عمومی بازار سرمایه قرار دارد. همچنین مصوبات شورای عالی بیمه، تغییرات نرخ دیه اعلام‌شده از سوی قوه قضاییه، قوانین بودجه سنواتی و مقررات مربوط به توانگری مالی و ظرفیت نگهداری ریسک از مهم‌ترین عوامل مؤثر بر عملکرد شرکت هستند.

شرکت دارای تعدادی پرونده حقوقی له و علیه در مراجع قضایی است که عموماً مربوط به مطالبه خسارت ناشی از خسارت‌های پرداختی و موضوع بازیافت مطالبات و ابطال رأی داوری است. از جمله پرونده‌های مهم می‌توان به دعوی مطالبه خسارت از احمد منصور با خواسته ۱۲۲٬۱۷۴٬۰۰۰٬۰۰۰ ریال و دعوی مطالبه خسارت از شرکت تولیدی برق روان‌شناس با خواسته ۱۹٬۰۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ ریال اشاره کرد که برخی در حال رسیدگی و برخی در مرحله اجرای حکم هستند. بخش عمده‌ای از مبالغ بازیافتی با ضریب بازگشت نقدی بین ۲۰ تا ۳۰ درصد برآورد می‌شوند.

اطلاعات مربوط به سیاست تقسیم سود و سابقه آن در بخش‌های مرتبط گزارش تفسیری ذکر نشده است و پرداخت سود بر اساس مصوبات مجمع عمومی عادی انجام می‌پذیرد.

چشم‌انداز و برنامه‌های آتی مدیریت شامل اجرای کامل پروژه تحول دیجیتال، افزایش سرمایه شرکت، توسعه پلتفرم‌های فروش آنلاین در رشته‌های مختلف بیمه‌ای، راه‌اندازی سامانه هوشمند کشف تقلب، توسعه داشبورد مدیریتی، استقرار استاندارد مدیریت امنیت اطلاعات (ISMS) و بهبود ساختار سازمانی است. هدف‌گذاری شرکت بر اساس افزایش سالانه سود پایه هر سهم بالاتر از شرکت‌های رقیب و حفظ نسبت توانگری مالی در سطح بالاتر از ۱۰۰ قرار دارد.

• ریسک عملیاتی ناشی از توقف فعالیت کسب‌وکار و آسیب دیدن زیرساخت‌ها و سنتر دیتا به دلیل حوادث بیرونی، که شرکت برای کنترل آن پیش‌بینی راه‌اندازی دیتا سنتر پشتیبان و تشکیل کارگروه تداوم کار و کسب را انجام داده است.
• ریسک مالی و بازار ناشی از نوسانات شدید بازارهای مالی و توقف معاملات بازارهای مالی که بر درآمدهای سرمایه‌گذاری تأثیر نامطلوب می‌گذارد، و شرکت برای کنترل آن به تنوع‌بخشی به پرتفوی سرمایه‌گذاری می‌پردازد.
• ریسک عملیاتی ناشی از اختلال در ارتباطات و دسترسی به سیستم‌ها به دلیل شرایط بحرانی و عدم حضور همکاران، که شرکت راه‌اندازی سیستم‌های آفلاین و ایجاد سیستم پشتیبان را در دستور کار دارد.
• ریسک عملیاتی ناشی از تهدیدات سایبری، نفوذ و بدافزارها که موجب اختلال یا توقف سرویس‌ها می‌شود، و شرکت برای کنترل آن به انجام تنظیمات کاهش پذیری آسیب و مدیریت تهدیدات سایبری می‌پردازد.
• ریسک بیمه‌گری ناشی از افزایش خسارت‌ها و بیمه‌نامه‌های متقلبانه ساختگی به دلیل شرایط نامساعد اقتصادی، که شرکت با طراحی داشبوردهای مدیریتی مبتنی بر شاخص‌های کلیدی و کنترل سوابق گزارشگران بیمه با آن مقابله می‌کند.
• ریسک عملیاتی ناشی از کاهش توان رقابت در بازار آینده به دلیل به‌کارگیری فناوری‌های نوین و هوش مصنوعی، که شرکت بر تمرکز بر ارتقای توان نیروهای داخلی و توسعه سیستم‌ها تأکید دارد.
• ریسک عملیاتی و خطای انسانی ناشی از پیچیدگی فرآیند خدمات و عدم تجربه کافی نیروها، که شرکت با تدوین شیوه‌نامه‌ها و استفاده از زیرساخت‌های آموزش مجازی برای شبکه فروش و کارکنان آن را مدیریت می‌کند.
• ریسک بیمه‌گری ناشی از افزایش بازخرید بیمه‌نامه‌های زندگی به دلیل تشدید فشار اقتصادی و کاهش توان مالی بیمه‌گذاران، که شرکت بر ارزیابی واقع‌بینانه توان مالی بیمه‌گذاران و پرهیز از فروش هیجانی تأکید دارد.