گزارش تفسیری مدیریت نوین

شرکت بیمه نوین (سهامی عام) در تاریخ ۱۳۸۴/۱۰/۲۰ ثبت شده و فعالیت خود را در کلیه رشته‌های بیمه ای آغاز کرده است. این شرکت دارای ۴۱ شعبه، ۶ باجه، ۱۰۵۱ نمایندگی حقیقی، ۳۹ نمایندگی حقوقی و ۱۵۵ نمایندگی فروش بیمه عمر است. موضوع فعالیت شامل انجام عملیات بیمه‌ای بر اساس پروانه صادره از بیمه مرکزی، تحصیل پوشش‌های بیمه اتکایی و سرمایه‌گذاری از محل سرمایه، ذخایر و اندوخته‌های فنی است. خدمات و محصولات اصلی شرکت شامل انواع رشته‌های بیمه اشخاص، اموال، مسئولیت و مهندسی است.

طبق گزارش فعالیت ماهانه شرکت‌های بیمه در سامانه کدال در دوره سه ماهه منتهی به ۱۴۰۵/۰۳/۳۱، شرکت بیمه نوین در میان شرکت‌های فعال در این صنعت از لحاظ مبلغ فروش در رتبه ۱۴ قرار دارد. در این رده‌بندی شرکت‌هایی نظیر دی، آسیا، البرز، کوثر، دانا، ما، پاسارگاد، ملت، پارسیان، تجارت نو، سامان، کارآفرین، معلم و نوین حضور دارند.

در دوره سه ماهه منتهی به ۱۴۰۵/۰۳/۳۱، کل حق بیمه صادره شرکت مبلغ ۲۹,۷۰۹,۷۱۳ میلیون ریال بوده است. رشته درمان با مبلغ ۱۵,۸۵۸,۵۱۱ میلیون ریال بیشترین سهم را از پرتفوی بیمه های غیرزندگی به خود اختصاص داده است. حق بیمه صادره بیمه عمر نیز مبلغ ۱,۸۹۴,۳۹۹ میلیون ریال گزارش شده است. عملیات فروش داخلی شرکت از طریق شعب و شبکه فروش انجام شده و در دوره مذکور بیمه نامه ارزی صادر نشده است.

فعالیت شرکت تحت تأثیر قوانین و مقررات کلان از جمله قانون تجارت، قانون بیمه مصوب ۱۳۱۶، قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران، قانون مالیات‌های مستقیم، قانون مالیات بر ارزش افزوده و قوانین بودجه قرار دارد. مؤلفه‌های اقتصاد کلان نظیر نرخ ارز، تورم، نرخ سود بانکی، شرایط تحریم‌های بین‌المللی و تغییرات نرخ خدمات درمانی از عوامل مؤثر بر محیط کسب‌وکار شرکت هستند.

شرکت دارای تعدادی پرونده حقوقی له و علیه است. از جمله پرونده‌های علیه شرکت می‌توان به دعوی مطالبه خسارت و تعهد مالی مربوط به شرکت نوین طراحان گروه به مبلغ ۱۱۹,۸۸۰,۹۸۱,۱۷۴ ریال و شهرداری همدان به مبلغ ۶۹,۶۱۴,۱10,420 ریال اشاره کرد. در بخش پرونده‌های له شرکت نیز مواردی نظیر بازیافت خسارت به مبلغ ۳۸,۶۶۷,۸۴۰,000 ریال در حال پیگیری است.

مجمع عمومی عادی سالیانه برای سال مالی منتهی به ۱۴۰۴/۱۲/۲۹ در تاریخ ۱۴۰۵/۰۴/۲۳ برگزار گردید و مبلغ ۱۵۵,۰۰۰ ریال سود به ازای هر سهم به عنوان سود مصوب تعیین شد. برنامه زمان‌بندی پرداخت سود سهامداران حقیقی دارای سجام در تاریخ ۱۴۰۵/۰۵/۲۰ و سهامداران حقوقی دارای سجام در تاریخ ۱۴۰۵/۰۸/۲۳ تعیین شده است.

جمع سرمایه‌گذاری‌های شرکت در دوره منتهی به ۱۴۰۵/۰۳/۳۱ مبلغ ۳۰,۴۵۱,۱۴۴ میلیون ریال بوده است. این پرتفوی شامل سپرده‌های بانکی کوتاه‌مدت و بلندمدت، اوراق مشارکت، واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌ها، سهام شرکت‌های بورسی و فرابورسی و اعطای تسهیلات به کارکنان و نمایندگان است.

اهداف کلان مدیریت شامل رشد سودآور پرتفوی، ایجاد سازوکار یکپارچه خدمات با توجه به خسارت و صدور، جایگاه‌یابی برند، توسعه محصولات نوآورانه برای ریسک‌های نوظهور و ارتقای چابکی سازمان است. برنامه‌های کوتاه‌مدت شامل بازنگری مدل شاخص‌های عملکرد، برگزاری نشست‌های تخصصی و توسعه ابزارهای الکترونیکی است. افق‌های چشم‌انداز شرکت بر ارائه خدمات تخصصی بیمه-بانک و سودآوری پایدار متمرکز است.

• ریسک صدور یا بیمه ریسک ناشی از صدور بیمه‌نامه و اتکایی قبولی است که از طریق رعایت مصوبات بیمه شورای عالی و کنترل ظرفیت نگهداری مدیریت می‌شود.
• ریسک بازار ناشی از نوسان قیمت در بازار و تعهد خسارت به صورت ارزی است که ریسک نرخ ارز را به همراه دارد.
• ریسک اعتباری ناشی از عدم انجام تعهدات مالی توسط طرف‌های معامله و وجود بیمه‌نامه‌های منقضی نشده وصول نشده است.
• ریسک نقدینگی ناشی از عدم کفایت دارایی‌های جاری برای ایفای تعهدات در مواقع نیاز است که می‌تواند بر سودآوری تأثیر بگذارد.
• ریسک عملیاتی ناشی از نقص در کنترل‌های داخلی، خطا، تقلب، یا نواقص در سیستم‌های فناوری اطلاعات است.
• ریسک نرخ سود بانکی و نوسانات آن می‌تواند بر سودآوری سرمایه‌گذاری‌ها و تعهدات سود تضمین‌شده بیمه‌های عمر تأثیر بگذارد.
• ریسک وصول مطالبات از بیمه‌گذاران داخلی به ویژه شرکت‌های پتروشیمی و نفتی به دلیل اعمال تحریم‌های ظالمانه وجود دارد.
• ریسک وقوع حوادث فاجعه‌آمیز و طبیعی در کشور می‌تواند خسارت‌های سنگینی را به شرکت‌های بیمه تحمیل کند.