گزارش تفسیری مدیریت وآفری

شرکت بیمه کارآفرین (سهامی عام) در تاریخ ۱۳۸۱/۱۲/۲۸ تاسیس شده و فعالیت خود را از اردیبهشت ۱۳۸۲ آغاز کرده است. این شرکت به عنوان نخستین شرکت بیمه خصوصی در کشور، در زمینه ارائه انواع بیمه‌های زندگی و غیرزندگی و همچنین سرمه‌گذاری از محل ذخائر فنی و اندوخته‌های قانونی فعالیت می‌کند. محصولات متنوعی شامل بیمه‌های آتش‌سوزی، باربری، حوادث، مهندسی، مسئولیت، درمان و عمر ارائه می‌شود. محصول استراتژیک شرکت بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بوده و در سال‌های اخیر محصولات نوآورانه‌ای مانند بیمه بازنشستگی امید و بیمه سرمایه‌گذاری سیمازر (متصل به شمش طلا) را به بازار عرضه کرده است.

بیمه کارآفرین در صنعت بیمه کشور تحت نظارت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران فعالیت می‌کند. در سال ۱۴۰۴ تعداد ۳۹ شرکت بیمه شامل یک شرکت دولتی، ۲۳ شرکت غیردولتی، ۵ شرکت بیمه تخصصی زندگی، ۵ شرکت بیمه مناطق آزاد و اقتصادی ویژه و ۶ شرکت اتکایی در صنعت حضور داشته‌اند. سهم شرکت بیمه کارآفرین از تولیدی بیمه حق بازار در دو ماهه نخست ۱۴۰۵ حدود ۱.۲ درصد (بدون عملکرد اتکایی) بوده است. پرتفوی شرکت نسبت به صنعت بیمه از ترکیب بهینه‌تری برخوردار بوده و نسبت خسارت مناسبی دارد.

در دو ماهه نخست سال ۱۴۰۵، کل تولیدی بیمه حق صنعت بیمه مبلغ ۲,۱۱۰,۴۹۹,۶۶۲ میلیون ریال و کل خسارت پرداختی آن مبلغ ۱,۱۰۳,۴۲۱,۳۰۳ میلیون ریال با نسبت خسارت ۵۰.۴ درصد بوده است. در همین دوره، تولیدی بیمه حق شرکت بیمه کارآفرین مبلغ ۲۶,۴۷۰,۸۲۴ میلیون ریال و خسارت پرداختی آن مبلغ ۹,۸۵۷,۸۶۰ میلیون ریال با نسبت خسارت ۳۷.۲۴ درصد ثبت شده است. در پایان سه ماهه نخست ۱۴۰۵، تولیدی بیمه حق شرکت به مبلغ ۴۲,۴۶۴,۴۷۳ میلیون ریال و خسارت پرداختی به مبلغ ۱۸,۴۱۸,۳۱۹ میلیون ریال با نسبت خسارت ۴۳.۳۷ درصد رسید. رشته زندگی با سهم ۳۶.۹۰ درصدی بیشترین سهم را در پرتفوی شرکت داراست.

فعالیت شرکت بیمه کارآفرین تحت تاثیر قوانین بالادستی از جمله قانون بیمه، قانون تاسیس بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و بیمه‌گری، آیین‌نامه‌های مصوب شورای عالی بیمه و قوانین مالیاتی و مبارزه با پولشویی قرار دارد. نوسانات نرخ ارز، تغییرات بازدهی بازار سرمایه و شرایط اقتصاد کلان کشور به همراه رویدادهای نظامی و سیستماتیک می‌توانند بر فعالیت‌های سرمایه‌گذاری، ارزش دارایی‌ها و ایفای تعهدات بیمه‌گران اثرگذار باشند.

گزارش تفسیری حاوی جدول‌های مشروحی از دعاوی حقوقی له و علیه شرکت بیمه کارآفرین است که شامل پرونده‌های مطالبه وجه بیمه‌نامه، خسارت، دیه، استرداد عوارض شهرداری، ابطال قبض آب و فاضلاب و اتهامات کیفری در مراجع قضایی مختلف (دادگاه‌های حقوقی، کیفری، تجدیدنظر و دیوان عدالت اداری) بوده و تعدادی از آن‌ها منجر به صدور دادنامه به نفع شرکت یا در مرحله اجرای حکم و کارشناسی است.

در این گزارش اطلاعات مشروحی درباره سیاست تقسیم سود و سابقه آن به صورت تفکیکی درج نشده است، اما شرکت سود سهام سهامداران را به موقع پرداخت می‌کند.

مدیریت شرکت اهداف و برنامه‌های توسعه‌ای خود را شامل افزایش تولیدی بیمه حق، حفظ ترکیب بهینه پرتفوی، طراحی محصولات جدید متناسب با نیاز بازار از جمله توسعه فروش محصول بازنشستگی امید و سامانه کارینو و ابریشم، کنترل ضریب خسارت شرکت و حفظ نسبت خسارت پایین‌تر از میانگین صنعت تعیین کرده است. از دیگر اهداف شرکت می‌توان به افزایش سود هر سهم، بهینه‌سازی پرتفوی سرمایه‌گذاری، حفظ توانگری مالی سطح یک، توسعه شبکه فروش و نمایندگی‌ها و ارتقای زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و تحول دیجیتال اشاره کرد.

• ریسک بیمه‌گری ناشی از صدور محصولات بیمه‌ای و تعهدات مرتبط با آن است که شرکت تلاش کرده با رعایت اصول فنی، انتخاب نرخ مناسب و واگذاری بخشی از ریسک‌ها به بیمه‌گران اتکایی آن را کنترل کند.
• ریسک عملیاتی ناشی از قصور و عدم کارایی پرسنل و فرآیندهای روزمره درون‌سازمانی یا برون‌سازمانی است که شرکت با آموزش مستمر و نظارت بر حسن انجام کار آن را مدیریت می‌کند.
• ریسک مالی نقدینگی ناشی از عدم توانایی در تامین منابع نقد لازم جهت بازپرداخت بدهی‌ها و پرداخت به موقع خسارت‌ها و هزینه‌ها است.
• ریسک مالی اعتباری ناشی از قصور متعهدین در اجرای تعهدات خود در قبال مشتریان و بیمه‌گذاران است که از طریق رتبه‌بندی مشتریان مدیریت می‌شود.
• ریسک مالی بازار ناشی از نوسانات ارزش دارایی‌ها به دلیل تغییرات بازار است که شرکت با رصد رفتار مشتریان بزرگ و ضوابط شورای عالی بیمه آن را کنترل می‌کند.
• ریسک راهبردی ناشی از رویدادهای داخلی یا خارجی است که دستیابی به اهداف استراتژیک بیمه‌گر را دشوار یا غیرممکن می‌سازد.
• ریسک‌های ناشی از وقوع جنگ و رویدادهای نظامی می‌تواند موجب شوک در اقتصاد کلان، کاهش نقدینگی، افزایش خسارت‌ها در رشته‌های بدنه، مهندسی و آتش‌سوزی و نوسان در بازار سرمایه شود.