گزارش تفسیری مدیریت وسینا

بانک سینا (سهامی عام) در سال ۱۳۶۴ با عنوان مؤسسه مالی و اعتباری بنیاد تأسیس شد و در سال ۱۳۸۷ به بانک تبدیل گردید. موضوع فعالیت بانک شامل انجام عملیات پولی و مالی، بانکی و خدمات مرتبط در چارچوب قانون عملیات بانکی بدون ربا و مصوبات بانک مرکزی است. شعبه مرکزی بانک در تهران خیابان مطهری واقع شده و تا کنون تعداد ۳۰۹ شعبه در سراسر کشور دارد. سهام بانک در بورس اوراق بهادار تهران با نماد «وسینا» معامله می‌شود.

بانک سینا در تابلوی اول (زیرتابلو فرعی) بازار اول بورس اوراق بهادار تهران پذیرفته شده است. بر اساس ارزیابی‌های اخیر بانک مرکزی و صورت‌های مالی حسابرسی‌شده، بانک سینا در حوزه‌های کیفیت دارایی، مدیریت نقدینگی، سودآوری و ریسک بازار وضعیت مطلوبی نسبت به سایر بانک‌ها دارد. مدیریت بانک تلاش دارد با توسعه بانکداری دیجیتال و ارایه خدمات متمایز، جایگاه خود را در میان بانک‌های خصوصی بهبود بخشد.

در دوره منتهی به ۱۴۰۵/۰۳/۳۱، مانع تسهیلات اعطایی به اشخاص غیردولتی و دولتی به مبلغ ۱,۶۰۸,۴۶۳,۸۷۸ میلیون ریال و مانع سپرده‌های مشتریان به مبلغ ۲,۰۲۵,۱۶۴,۱۹۵ میلیون ریال رسیده است. خالص درآمدهای عملیاتی بانک در این دوره ۴۰,۳۳۳,۴۱۱ میلیون ریال و سود خالص پس از کسر مالیات ۱۴,۳۴۸,۶۰۴ میلیون ریال گزارش شده است. همچنین سود هر سهم (EPS) پایه ۱۷۶ ریال محقق گردیده است.

فعالیت بانک تحت تأثیر قوانین و مقررات پولی و بانکی کشور از جمله قانون عملیات بانکی بدون ربا، مصوبات شورای پول و اعتبار و بخشنامه‌های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران قرار دارد. از جمله مؤلفه‌های اقتصاد کلان مؤثر بر عملکرد شرکت می‌توان به نرخ سود تسهیلات و سپرده‌ها، نرخ تورم، نوسانات نرخ ارز و تکالیف قانونی دولت در حوزه اعطای تسهیلات اشاره کرد.

بر اساس گزارش، دعاوی حقوقی علیه یا له شرکت در جریان رسیدگی است که شامل پرونده‌های مطالبات و خسارت با تعداد ۱۰۳ فقره و ارزش ۱۶۷,۴۰۱ میلیون ریال، پرونده‌های سند و رهن با تعداد ۵۴ فقره و ارزش ۲۴۸,۹۳۹ میلیون ریال و پرونده‌های ورشکستگی با تعداد ۱۶ فقره و ارزش ۱۸,۷۰۷ میلیون ریال می‌باشد.

مطابق مصوبه مجمع عمومی عادی سالانه برای سال مالی منتهی به ۱۴۰۳/۱۲/۳۰، مقرر شد به ازای هر سهم مبلغ ۶۰ ریال سود تقسیم شود. کل مبلغ سود مصوب سهامداران ۳,۲۱۰,۰۰۰ میلیون ریال بوده که مبلغ ۳,۱۴۶,۸۹۸ میلیون ریال آن تا تاریخ ۱۴۰۵/۰۳/۳۱ پرداخت شده است.

شرکت‌های فرعی و سرمایه‌گذاری‌های بانک شامل شرکت مدیریت سرمایه‌گذاری بهمن کوثر، شرکت صرافی سینا، شرکت توسعه فناوری اطلاعات سینا (سهامی خاص)، شرکت توسعه سینا و شرکت لیزینگ جامع سینا می‌باشد.

مدیریت بانک اهداف کلان و برنامه‌های توسعه‌ای خود را بر توسعه بانکداری دیجیتال، توسعه فعالیت‌های ارزی، توسعه بانکداری اجتماعی، و افزایش سهم از مقیاس متمرکز کرده است. بانک قصد دارد با توسعه ابزارهای نوین تأمین مالی اسلامی و حضور فعال در پروژه‌های اقتصادی کشور، ارزش‌آفرینی پایداری برای ذی‌نفعان ایجاد کند. همچنین بهبود نسبت کفایت سرمایه و مولدسازی دارایی‌های غیرمولد در دستور کار مدیریت قرار دارد.

• ریسک اعتباری ناشی از احتمال عدم ایفای تعهدات مشتریان در سررسید تسهیلات اعطایی که بانک برای کنترل آن از مدل‌های اعتبارسنجی، اخذ وثایق مناسب و پایش مستمر استفاده می‌کند.
• ریسک نقدینگی ناشی از عدم توانایی در ایفای تعهدات در قبال سپرده‌گذاران و خروج وجه نقد که با کنترل شکاف نقدینگی و تعیین حدود اختیارات مدیریت می‌شود.
• ریسک عملیاتی ناشی از ناکافی بودن یا عدم کارایی فرآیندها، سیستم‌های داخلی و خطاهای انسانی که با استقرار کمیته ریسک و پایش مستمر کنترل می‌گردد.
• ریسک بازار ناشی از نوسانات قیمت (ارزش) سهام، اوراق بهادار و نرخ ارز در بازار پولی و سرمایه که بر درآمدهای بانک تأثیرگذار است.
• ریسک‌های ناشی از جنگ و اثرات تحمیلی آن بر برخی شرکت‌ها و صنایعی که از بانک تسهیلات دریافت کرده‌اند و ممکن است در بازپرداخت آن دچار مشکل شوند.