گزارش تفسیری مدیریت کوثر

شرکت بیمه کوثر (سهامی عام) در تاریخ ۱۳۸۹/۰۷/۰۶ تحت شماره ۳۸۶۱۹۸ به ثبت رسیده و فعالیت خود را در زمینه انواع رشته‌های بیمه اموال، اشخاص و مسئولیت با اخذ مجوز از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران آغاز نموده است. موضوع فعالیت شرکت طبق ماده ۲ اساسنامه شامل انجام عملیات بیمه‌ای در انواع رشته‌های بیمه پس از کسب پروانه فعالیت، تحصیل پوشش بیمه اتکایی و قبول اتکایی، و سرمایه گذاری از محل اندوخته‌ها و ذخایر فنی و قانونی می‌باشد. اهداف تأسیس شرکت شامل حضور فعال در بازار سرمایه، گسترش بازار بیمه کشور از طریق جذب منابع مالی جهت ایجاد یک بنگاه اقتصادی بزرگ، حضور مستمر و کارآمد در صنعت بیمه، دستیابی به بازار‌های بیمه کشورهای همسایه و افزایش رضایت مشتریان است.

شرکت بیمه کوثر در دوره مالی مورد گزارش با معادل ۱۵۳,۹۰۶ میلیارد ریال فروش در بین شرکت‌های خصوصی بیمه در رتبه ششم قرار دارد. در سال ۱۴۰۴ سهم شرکت از تولیدی بیمه حق در کل صنعت بیمه کشور معادل ۴۱۵,۸۹۰ میلیارد ریال و سهم بازار آن ۳.۵ درصد بوده است که رتبه ششم را در بین شرکت‌های بیمه خصوصی به خود اختصاص داده است. در این صنعت تعداد ۳۹ شرکت در سال ۱۴۰۴ تحت نظارت بیمه مرکزی فعالیت داشته‌اند و شرکت‌های جدید نیز در حال ورود به بازار هستند.

در دوره ۳ ماهه منتهی به ۱۴۰۵/۰۳/۳۱، کل مبلغ بیمه حق صادره شرکت به تفکیک رشته‌ها شامل باربری با مبلغ ۷۱۰,۵۹۵ میلیون ریال، آتش‌سوزی با مبلغ ۵,۵۱۰,۶۴۰ میلیون ریال، بدنه با مبلغ ۵,۳۷۰,۷۵۲ میلیون ریال، شخص ثالث با مبلغ ۱۵,۴۶۷,131 میلیون ریال، پوشش مازاد با مبلغ ۲,127,163 میلیون ریال، حوادث راننده با مبلغ ۲,۴۹۲,133 میلیون ریال، حوادث با مبلغ ۲,۸۰۳,283 میلیون ریال، درمان با مبلغ ۷۵,۷۴۵,۲۱۰ میلیون ریال، مهندسی با مبلغ ۲,229,981 میلیون ریال، مسئولیت با مبلغ ۵,۸۱۱,699 میلیون ریال، کشتی با مبلغ ۱,۸۴۸,624 میلیون ریال، هواپیما با مبلغ ۴۶,179 میلیون ریال، پول با مبلغ ۲۷,483 میلیون ریال، انرژی با مبلغ ۲,822,924 میلیون ریال، طیور و دام با مبلغ ۱,۶۳۳ میلیون ریال، وکالت با مبلغ ۷,717 میلیون ریال، عمر با مبلغ ۲۲,۴۲۵,898 میلیون ریال و عمر و پس‌انداز با مبلغ ۸,۴۵۷,193 میلیون ریال بوده است که جمع کل آن به ۱۵۳,906,238 میلیون ریال می‌رسد.

بیمه صنعت به عنوان یکی از ارکان توسعه اقتصادی کشور و بخشی از اقتصاد ملی تحت تأثیر ساختار بازار پولی و مالی کشور و محدودیت‌های فضای سرمایه‌گذاری قرار دارد. مقررات و قوانین حاکم بر فعالیت شرکت شامل قانون بیمه، قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری، قانون تاسیس موسسات بیمه غیردولتی، آیین‌نامه‌های مصوب شورای عالی بیمه، قانون تجارت، قوانین مالیاتی، قانون مبارزه با پولشویی و قوانین و مقررات سازمان بورس و اوراق بهادار می‌باشد.

در خصوص دعاوی له شرکت، دادنامه مطالبه وجه با بار دشت سبز نقل حمل به مبلغ ۷۴۷,۶۲۹,۵۰۰ ریال به قطعیت رسیده و در سایر پرونده‌ها نظیر رامین کاروان نقل حمل به مبلغ ۸۸۸,۷۲۵,۲۱۱ ریال، سمیه بدیعی به مبلغ ۸,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال، سرعت فردس به مبلغ ۳,۱30,772,120 ریال و محمد باقری به مبلغ ۱,۷۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال آرا به نفع شرکت صادر شده است. در خصوص دعاوی علیه شرکت، اجراییه‌ها و پرونده‌هایی نظیر مهدی مرادی به مبلغ ۱۰۹,۰۰۰,۰۰۰ ریال، حسین شهپری به مبلغ ۲۴۵,۰۰۰,۰۰۰ ریال، فرشید وند طالب به مبلغ ۴۷۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال و عماد عساکره به مبلغ ۴۴۶,۵۰۰,۰۰۰ ریال صادر شده است.

مجمع عمومی عادی سالیانه برای سال مالی ۱۴۰۳ در تاریخ ۱۴۰۴/۰۴/۲۸ برگزار شد و بر اساس جدول زمان‌بندی در سامانه کدال، سود مصوب مجمع از تاریخ ۱۴۰۴/۰۵/۱۹ از طریق سجام پرداخت گردید. مبلغ کل سود مصوب سهام برای سال مالی ۱۴۰۳ برابر با ۱۴,۰۰۰,۰۰۰ میلیون ریال بوده که از این مبلغ، مجموع سود پرداخت‌شده سجامی ۳,۵۲۷,۷۰۹ میلیون ریال و مجموع سود پرداخت‌شده غیرسجامی حقوقی ۹,۵۸۵,۲۶۳ میلیون ریال و غیرسجامی حقیقی ۸۵۲,۳۴۶ میلیون ریال بوده است و مانده سود سال ۱۴۰۳ برابر با ۳۴,۶۸۲ میلیون ریال می‌باشد.

مدیریت شرکت اهداف کلانی نظیر کسب درآمد و منرعت اقتصادی، بهینه‌سازی ترکیب پرتفوی بیمه با رویکرد بیمه‌های زندگی، حفظ و افزایش سهم بازار نیروهای مسلح، تحقیق بازار جهت نفوذ در بازارهای خارج از نیروهای مسلح، خلق محصولات جدید، اعتمادسازی در صنعت بیمه، و استفاده از مدیران بومی با سلامت کاری بالا را دنبال می‌کند. برنامه‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت شرکت شامل تداوم حضور در بین برتر شرکت‌های سه از لحاظ سودآوری، افزایش سهم از بازار صنعت بیمه، افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی دارایی‌ها، سود انباشته و اندوخته‌های سرمایه‌ای، و توسعه خدمات الکترونیک مبتنی بر هوش مصنوعی جهت کاهش خدمات حضوری و هزینه‌های اداری می‌باشد.

• ریسک راهبردی: ریسکی است که با محیط پیرامون سازمان مرتبط بوده و استراتژی‌ها و اهداف سطح بالا و کلان سازمان را تحت تأثیر قرار می‌دهد.
• ریسک عملیاتی: شامل خسارات ناشی از خطاهای انسانی، سیستم‌های داخلی، رویدادهای داده‌های خارج، و عملکرد نامناسب یا غلط فرآیندها است.
• ریسک نقدینگی: احتمال عدم توانا شرکت در تأمین منابع نقد لازم جهت موقع به تعهدات است که شرکت به دلیل عدم کفایت دارایی‌های جاری با آن مواجه می‌شود.
• ریسک اعتباری: ناشی از احتمال عدم توان یا عدم تمایل طرف تجاری شرکت به انجام تعهدات قانونی خود است که شرکت برای کنترل آن سنجش اعتبار مشتریان و پیگیری مستمر مطالبات را در دستور کار دارد.
• ریسک بیمه‌گری: ناشی از صدور بیمه‌نامه و قبول اتکایی است که به دلیل صدور محصولات، طراحی ابزارهای بیمه‌نامه و نرخ‌گذاری ایجاد می‌شود.
• ریسک کاهش نرخ سود بانکی: نوسانات نرخ بهره موجب عدم انطباق احتمالی بین ارزش دارایی‌ها و بدهی‌های شرکت می‌شود که شرکت برای مدیریت آن سناریوهای مختلف نرخ بهره را بررسی می‌کند.
• ریسک بازار سرمایه: با توجه به افزایش منابع سرمایه‌گذاری متأثر از رشد پرتفوی عملیات بیمه‌گری، کسب بازدهی حداکثری در چارچوب آیین‌نامه سرمایه‌گذاری شورای عالی بیمه برای کاهش ریسک بازار سرمایه ضروری است.
• ریسک تغییرات نرخ ارز: تغییرات نرخ ارز می‌تواند شرکت را در انجام عملیات دچار مشکل کند، هرچند در دوره مالی ۳ ماهه ۱۴۰۵ تغییرات نرخ ارز تاثیر چندانی بر عملکرد شرکت نداشته است.